post-4

Разбираем займы по полочкам

Суть займа можно свести к передаче ценностей – материальных или товарных – от одного лица другому. Однако, понятие займа гораздо шире. И, несмотря на то, что в быту займ, ссуда и кредит употребляются в качестве синонимов, российское законодательство чётко разделяет эти понятия.

Сегодня мы рассмотрим подробнее, что такое займ, и чем он отличается от аренды и рассрочки.

Что такое займ?

Начнём с простого.

Чем отличается займ от кредита? В законодательном смысле, займ является гораздо более широким и менее ограниченным понятием.

Кредиты выдают российские банки и некоторые уполномоченные для этого организации. Кредит предполагает четко определенный круг операций и отношений.

Займы могут давать даже частные лица. Условия заимствований бывают разными и регулируются более всего соглашениями между сторонами сделки.

Кредит всегда предполагает плату за пользование одолженными средствами, а заем может быть полностью бесплатным, с условием возврата только «тела» займа.

Однако начисление процентов не единственное различие кредитов и займов, беспроцентный кредит остается кредитом, заём с процентами своей сути тоже не меняет.

Выдавать и принимать займы могут все дееспособные лица: граждане, организации, государства и пр.

Юридическое определение займов дает 1-й параграф, 42 Главы Гражданского кодекса.

Чем отличается займ от аренды?

Здесь также есть общие и различные черты.

Материальные ценности и деньги можно дать взаймы, но нельзя сдать в аренду. Например, одолжить банку варенья с условием вернуть то же количество – это займ. Одолжить банку из-под варенья на некоторое время с условием возврата той же банки – это аренда.

Займы. Какие они?

Виды и формы могут быть разнообразны, а условия определяются непосредственно заёмщиком и займодавцем, в то время как законодательство регулирует лишь основные понятия. Давайте рассмотрим основные категории займов.

Займы между физическими лицами.

Буквально – «одолжить». Такой вид займов может быть как денежным, так и с передачей иного имущества, безвозмездным или возмездным, с заранее определённой суммой пользования займом, подкреплённым документами или же устным.

Займы с привлечением юридических лиц.

Такой вид займов всегда подтверждается документально, и отличается гораздо большим разнообразием, чем займ между физическими лицами. Такие займы могут быть:

  • банковскими
  • гарантированными (с привлечением залога)
  • целевыми
  • ипотечными
  • потребительскими
  • облигационными
  • опционными
  • опционными

А ещё займы градируются по срокам – от менее года до более шести лет. Займы от МФО по всем признакам являются дорогими краткосрочными кредитами, однако юридически оформляются как займы. С распространением МФО пришло и время новых – дистанционных – займов, которые можно оформить онлайн и получить средства сразу на любой счет, карту или электронный кошелек.

Самую сложную и функциональную систему представляют собой государственные займы. Государство может занимать деньги гражданам на тех же условиях, что и юридические лица. А ситуации, где заемщиком выступает государство, добавляют еще несколько видов займа:

  • рентные займы – в этом варианте лицо занявшее государству деньги, получает право на постоянный гарантированный доход – ренту;
  • золотые займы, залогом возврата которых становится золотой запас государства;
  • заимствование через продажу государственных долговых обязательств на внутреннем рынке.

Последний вариант включает в себя выпуск государством облигаций и иных финансовых инструментов.

Международные государственные займы представлены несколькими видами ценных бумаг. Среди них выделяются:

  • евробонды – облигации без обеспечения, выпускаются на предъявителя, обычно не слишком богатыми странами;
  • евроноты – долговые бумаги с обеспечением и указанием покупателя, их эмитируют обычно развитые, благополучные экономические системы.

На этом возможные виды займов и формы их реализации не исчерпываются. Займами могут быть разного рода сделки связанные с передачей и возвратом активов.

Договор займа

Денежный займ обязательно сопровождается договором, если одна из сторон является юридическим лицом. Для физических лиц максимальный порядок устного оформления займов – до 10 мин з.п. Займы через покупку облигаций и других ценных бумаг и обязательств не всегда сопровождаются договором, однако здесь имеет значение публичная оферта, которая содержит все условия и договоренности.

Обязательными элементами для договоров займа являются:

  • Имена/названия сторон договора, за исключением случаев покупки ценных бумаг эмитированным заёмщиком. В такой случае займодавец может остаться анонимным
  • Предмет заимствования и его ценность
  • Способ и срок возврата займа
  • Условия платы за пользование средствами.

Остальные условия договора зависят от каждой конкретной ситуации заимствования, в случае отсутствия остальных условий, стороны руководствуются иными соглашениями и нормами законодательства.

Как оформить займ?

Все заимствования можно разделить на две категории:

  1. Сделки, в которых обе стороны физические лица и преследуют личные цели.
  2. Займы, где хотя бы одна из сторон действует в коммерческих, государственных или общественных интересах.

Чтобы оформить заем между физическими лицами, можно найти или составить самостоятельно типовой договор, заполнить его и подписать с двух сторон для совершения сделки.

В рамках профессиональной деятельности юридические лица уже имеют собственные формы договора, а физическому лицу остаётся только принять и следовать договорным условиям.

Заем будет признан свершившимся не со дня подписания договора, но в момент передачи предмета договора заемщику.

1
Единый реестр МФО ЦБ РФ

Единый реестр МФО ЦБ РФ

Единый реестр МФО ЦБ РФ: проверяем МФО на официальном сайте Госреестра Госреестр МФО представляет собой массив данных об участниках рынка микрозаймов, которые получили лицензию на занятие деятельностью.

Узнать больше
Разбираем по полочкам онлайн-займы

Разбираем по полочкам онлайн-займы

На сегодняшний день онлайн-займы являются самым популярным предложением от МФО. Простота оформления, быстрота решения и перевода денег играют ключевую роль среди всех преимуществ онлайн-займов.

Узнать больше
Рейтинг лучших онлайн-займов

Рейтинг лучших онлайн-займов

В годы кризиса и финансовой нестабильности всегда важно знать, откуда получить финансовую поддержку. В статье мы собрали рейтинг самых выгодных займов, которые можно получить с помощью перевода на карту.

Узнать больше
Займы на электронный кошелёк: условия и предложения

Займы на электронный кошелёк: условия и предложения

Займы на электронный кошелёк – это один из видов онлайн-займов, которые отличаются от займов на руки. Это не займ электронных денег, а перевод реальных российских рублей на кошелёк системы Киви, Яндекс.Деньги или Вебмани. Другие системы электронных денег используются гораздо реже.

Узнать больше